中共铜川市耀州区委办公室 铜川市耀州区人民政府办公室 关于转发《中国人民银行耀州支行“农村土地 承包经营权”抵押贷款管理办法》的通知

中共铜川市耀州区委办公室文件

铜耀办发〔2013〕23号

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中共铜川市耀州区委办公室

铜川市耀州区人民政府办公室

关于转发《中国人民银行耀州支行“农村土地

承包经营权”抵押贷款管理办法》的通知

各乡镇、街道党委，各乡镇政府、街道办事处，区委和区级国家机关各部门，区级各人民团体：

     现将《中国人民银行耀州支行“农村土地承包经营权”抵押贷款管理办法》转发给你们，请结合实际，认真贯彻落实。

                                                                                                                                                                                                 
                                                                                                                                                                                                                                 中共铜川市耀州区委办公室

                                                                                                                                                                                                                                    铜川市耀州区人民政府办公室

                                                                                                                                                                                                                                         2013年10月10日

中国人民银行耀州支行

“农村土地承包经营权”抵押贷款管理办法

第一条  为进一步满足农村居民生产、生活的信贷资金需求，提高农村金融服务水平，积极探索农村土地承包经营权抵押贷款方式，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步加强信贷结构调整 促进国民经济平稳较快发展的指导意见》（银发〔2009〕92号）等政策法规精神，结合耀州区实际，特制定本实施意见。

第二条  农村土地承包经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权人在法律许可的范围内，在不转移土地占有、不改变土地用途的情况下，将农村土地承包经营权作为银行贷款的抵押物。当债务人不能履行债务时，债权人有权依法处理该农村土地承包经营权，并用处理所得价款优先偿还银行债务。

第三条  农村土地承包经营权抵押贷款的对象为：农民专业合作社及其成员；农村从事种植、养殖等经营活动的农户；土地承包经营权流转受让方等。

第四条  农业部门为农村土地承包经营权抵押贷款的登记、评估、鉴证主管部门。

第五条  具备持续生产能力的果园、林场、养殖场、农业种植基地、农业示范园及其他符合抵押条件的农村土地承包经营权，其地面附着物（温室大棚、林杂果树、鱼塘、猪舍、牛棚、鸡舍等）随同土地承包经营权一并估价抵押。

第六条  土地承包经营权合法取得，土地经营权产权关系明晰。通过流转取得的经营权土地，应具备相关合法的土地流转手续，并取得土地出让人同意进行贷款抵押的授权证明。

第七条  经营业主不改变土地农业用途。

第八条  经营业主信用状况良好，具备完全民事行为能力。

第九条  下列土地承包经营权不得作为抵押物：

（一）农村集体机动用地。

（二）权属不清或存在争议的土地承包经营权。

（三）未经依法办理登记的土地承包经营权。

（四）政府即将征收、征用范围内的土地承包经营权。

第十条  生产周期短、市场销售快、经营效益好、风险程度低的产业实行完全形式的土地承包经营权抵押，经营业主可直接办理土地承包经营权抵押贷款。

第十一条  有一定风险、但是可防控的，实行“土地承包经营权抵押+行业协会(合作社、基金)担保”的贷款模式。

第十二条  市场前景好、但风险难以预见的，实行“土地经营权抵押+担保公司”的贷款模式。

第十三条  市场前景好、风险程度低的，实行“农户联保+土地承包经营权抵押”的贷款模式。

第十四条  由于土地承包经营权的特殊性，在办理抵押贷款时，除满足上述贷款条件外，土地承包经营权作为贷款抵押品还必须履行如下手续：

（一）抵押登记。办理农村土地承包经营权抵押贷款时，当事人必须在农业部门办理抵押登记，由农业部门为贷款行出具他项权利证书。

（二）评估。办理农村土地承包经营权抵押，必须经农业部门进行综合评估，确定基价，并出具评估意见书。定价标准应综合考虑土地所在区域、种植、养殖品种、现行收益、受让双方意愿等因素。

（三）鉴证。对于农村土地承包经营权过程中的登记、评估、抵押等必须由农业部门备案鉴证。

第十五条  纠纷仲裁。农村土地承包经营权抵押应严格按照双方平等协商、合同约定权利和义务以及合同鉴证的规定办事，严禁违规操作，提供虚假合同等欺诈行为。借款双方发生合同纠纷，可走司法途径依法解决。

第十六条  抵押人对已抵押土地承包经营权进行转包、出租、互换、转让或其他方式流转，必须经发包人、贷款人书面同意。

第十七条  以共有土地承包经营权抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。

第十八条  在确定借款人取得贷款用于农业开发项目的真实性及评估、租金偿付、登记、抵押手续完备后，由贷款人确定贷款金额、期限、利率、抵押率、还款方式等。

最高贷款金额的计算公式为：（一）农民自有土地承包经营权抵押贷款限额=评估价格×剩余承包年限（年）×50%；

（二）通过流转取得土地承包经营权抵押贷款限额=评估价格×已付租金期限（年）×50%。

第十九条  贷款利率按照人民银行规定的利率政策执行。

第二十条  具体申贷程序如下：

（一）贷款申请。借款人向承办行、社提出贷款申请，并提供相应资料。

（二）受理与调查。承办行、社接受贷款申请，并对借款人及贷款项目进行调查，撰写调查报告，提交贷款审批小组审议。

（三）基层行（农信社）审议。贷款审批小组根据审议规则对贷款进行审议，审议通过后，报上级行（联社）信贷管理部门调查与初审。

（四）上级行（联社）信贷管理部门调查与初审。信贷管理部门对资料是否真实、完整、有效，借款人及贷款项目、抵押人是否符合条件，借款和抵押手续是否齐全、合规等情况进行调查和初审，出具初审报告，签署明确的初审意见，提交上级行（联社）贷款审查机构审查。

（五）上级行（联社）贷款审查机构审查。贷款审查机构对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性进行审查，签署明确的审查意见，对审查同意的贷款提交贷审会审批。

（六）上级行（联社）贷审会审批及行长（理事长）审定。贷审会对贷审机构提交的贷款资料按规定进行审批，决定是否发放贷款。对审批通过的贷款，报上级行（联社）行长（理事长）审定。

（七）签订合同。对审定通过的贷款，承办行、社与借款人签订抵押借款合同，并办理他项权利证书。抵押合同须载明下列主要内容：

1、抵押人、抵押权人的名称、住所；

2、被担保的主债权的种类、金额；

3、借款人履行债务的期限；

4、抵押物的具体位置、面积、种类、承包期限等；

5、抵押担保的范围；

6、抵押登记；

7、双方的权利和义务；

8、合同的生效、变更、解除和终止；

9、其他须记载的事项。

（八）贷款发放。经办机构须在抵押物办理有效登记、取得他项权利证书后，方可按照已签订的借款合同发放贷款。

第二十一条  农村土地承包经营权抵押贷款到期，借款人履行还款义务后，持贷款人出具的还款证明和他项权利证书等有效证明，到农业部门申请办理抵押注销登记。

第二十二条  对逾期土地承包经营权抵押贷款，信贷人员应及时了解和掌握逾期的原因并进行催收。对于确因自然灾害等客观因素造成还款困难的，在落实还款计划的情况下，借款人可在贷款到期前申请办理贷款展期。

第二十三条  农村土地承包经营权抵押贷款到期，借款人未能履行还款义务，对恶意赖账的，应及时采取有效措施加以清收。贷款人凭他项权利证书和未履行还款义务证明材料，向农业部门申请处理抵押土地。

第二十四条  农业部门在接到贷款人的申请后，应认真审查相关资料，在确认借款人未按时履行还款义务后，于3个工作日内启动土地转让程序。

第二十五条  贷款人在处理抵押农村土地承包经营权时，原土地承包经营权所有者有优先获得使用权的权利。

第二十六条  因处理土地而获得土地使用权的土地使用者，只有流转期间的土地承包经营权，且不得改变土地用途，不享有其他权利。流转期满后，无条件返还原承包人。

第二十七条  如出现已抵押土地承包经营权被政府征收、征用，则土地及地面附着物赔偿款优先用于偿还银行贷款。

第二十八条  处理抵押土地所得款项，依下列顺序和原则分配：

（一）支付处理抵押土地的费用；

（二）偿还借款人所欠贷款人的借款本息及抵押合同规定的其他费用；

（三）剩余金额退还抵押人。

第二十九条  自担风险。承办行、社必须切实搞好贷前调查、跟踪管理，对于预见性风险落实防范措施；对部门权限无法克服的风险，提请风险管理委员会解决，落实具体措施，确保贷款按期收回；对因经办人主观原因造成的风险损失依承办行、社规定予以责任界定并实行追究。

第三十条  政策保险。鼓励保险机构积极参与农村土地承包经营权抵押贷款保险，分散和转移金融机构放贷风险，稳定农民收入和农业生产，增强信贷偿还能力。

第三十一条  市场担保。组建融资担保公司对符合产业发展方向、具备一定经营规模、资信状况良好的农业规模化业主提供贷款担保。

第三十二条  本办法有效期为5年（2013年9月30日至2018年9月30日），自2013年10月1日正式施行。